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《证券投资顾问》生命周期理论知识点

栏目:证券从业资格 发布时间:2022-08-11 10:47 来源: 路问教育 阅读量:107

2022年证券从业资格考试正在火热筹备中,为帮助大家更好的完成考试,小编为大家整理了部分《证券投资顾问业务》生命周期理论知识点,一起来学习一下吧。

 

 

生命周期理论知识点

报考证券从业资格考试的考生,一定不要错过证券业协会考试大纲包含的知识点,为大家整理了《证券投资顾问》生命周期理论知识点,请看下文。

第二章基本理论-第一节生命周期理论

知识点:生命周期各阶段的理财重点

背景:小张是一名刚毕业两年的工程师;老王是即将退休的公司高层,两人都喜欢炒股,

冲突:小张账户满仓股票,老王账户资金比较分散,两人对对方的配置都不满意 

解决办法:告诉他们,不同阶段,理财重点都不一样

生命周期理财考点

1、四大周期类型:形成期、成长期、成熟期、衰退期

2、资产配置:口诀:骑驴儿玩,腰酸死了;股票:7652、债券:1346

理财选择:收益高且风险适度、风险低且收益稳定

3、年龄阶段:22-35、30-55、50-60、60以后

4、保险安排:寿险、教育金、养老保险/退休金、长期看护险/保险转年金

考法及解法

考法1:生命周期各阶段的理财重点(论述题)

如果张三夫妇的年龄在30〜55岁,那么从家庭生命周期理财重点的角度看,属于其家庭特征的有( )。

I.保险安排提高寿险保额

II.核心资产配置中,股票所占比重可接近50%,债券接近40%

III.信贷运用以房屋贷款、汽车贷款为重点

IV.理财选择可偏好预期收益较高、风险适度的产品 

A. I、II、IV                 B. II、III、IV

C. III、IV                      D. I、II、III、IV 

解法:

张三夫妇的年龄在30〜55岁,属于家庭生命周期的成长期。家庭成长期的理财重点为:

1、保险安排:以子女教育年金储备高等教育学费;

2、核心资产配詈:股票60%:债券30%;货币10%。

3、理财选择:预期收益较高,风险适度的银行理财产品;

4、信贷运用:房屋贷款、汽车贷款。

I选项,提高寿险保额属于家庭形成期的特征;故I选项错;

II选项,核心资产配置中股票占50%,债券占40%,(货币占10%)属于家庭成熟期的特征。故II选项错。

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